Auton rahoitus..?

[hopsis]

Ei se ihan äkkiä vuokralla halvemmaksi tule jos vertaa samaa kämppää eikä kahta eri boksia. Meikäläisen asuntolainan lyhennys on 400€ kuussa. Korot siitä summasta 85€, päälle vastike 95€ kuussa eli lahjoitan pois 180€ kuussa, laina lyhenee 315€ kuussa.

En jaksa uskoa että kukaan antaisi rivarikaksiota 180 eurolla kuussa vuokralle.

e: kämpästä läskiä ~60k€ jäljellä

[andre_]

Joskus laskeskelin ,että samankokoinen vuokra kaksio kuin tämä on niin noin 200-300e menee omistuskämpän lyhennyksiin ja vastikkeeseen enemmän rahaa kuussa Oulussa. Mielestäni siis auto ja asuntolainaa ei siis voi tämän takia verrata.

Se "asuntolainaa maksaa itselle" on kyllä vähän sellanen että moni sen noin toteaa mutta kun sen sentilleen laskee niin yllättävän vähän sitä itse lyhennystä tosiaan tulee verrattuna siihen vuokraan kun huomioidaan vastikkeet ja korot pois. Jos on edullinen vuokrakämppä niin mielummin asuu siinä ja laittaa rahaa säästöön jos jossain vaiheessa muuttaa/ostaa omistusasunnon, vaikka vuokran nousun takia. Ihan noin niinkun toteamuksena tohon "omistusasuntoa maksetaan itselle" :) Ei se omistusasuntokaan aina oo se järkevin asumismuoto.

[Raato]

Mieluumin ajelen vanhemmalla velattomalla vehkeellä kuin uudemalla mistä on velkaa. Pariin otteeseen on ollut pankista autolainaa ja nämä on tullut hoidettua nopeammin pois kuin pankin maksuaikataulu on ollut. Pankkii voi maksaa suoraan pääomaa lyhentäviä ylimääräisiä lyhennyksiä, kun taas rahoitus yhtiö perii näistäkin korot ja kulut ainakin perus autorahoituksissa.
Nykyinen peli tuli ostettua sen verran luotolla, että auto+ tuontikulut käteisellä ja verot pankkilainalla ja lainan maksoin sitten veronpalautuksilla kerralla pois. Eli velaton peli alla. Mulla henkilökohtaisesti on aina hiukan krooninen autokuume mutta toisaalta tykkään mieluummin ajella vanhemmalla velattomalla pelillä, jolloin on ennemmän pelivaraa tilillä muuhun elämään.

Asuntolainaa mulla on ja vuokrallakin asuminen maksaa eli asumiseen kuluu aina jonkin verran rahaa, koska jossain on pakko asua. Joskus laskeskelin ,että samankokoinen vuokra kaksio kuin tämä on niin noin 200-300e menee omistuskämpän lyhennyksiin ja vastikkeeseen enemmän rahaa kuussa Oulussa. Mielestäni siis auto ja asuntolainaa ei siis voi tämän takia verrata.

[hopsis]

Olisko ~40€ meikäläisen vakuutuksessa.

[Otto.]

Rahoitusyhtiö vaatii rahoitusvakuutuksen ottamisen - hinta muistaakseni muutaman kympin vuodessa.

[palomies]

Se ero taitaa rahoituksella ja pankin lainan kautta hankitulla autolla olla että vakuutusmaksu voi olla suurempi kaskossa tuossa rahoitusmallisessa ratkaisussa.
En ihan varma, mutta jos jollakin todellista tietoa niin täydentäkää epätietoisuutemme.
Rahoituksessa ajoneuvon omistajana on rahoituslaitos, pankin lainassa omistajana yleensä se ketä myös haltijana..

[tumpsi]

Eipä pankit toisten pankkien tilitietoja näe...

[hopsis]

Pankissa ollaankin aika tarkkoja eikä niitä voi oikein edes sumuttaa koska näkevät kyllä sentilleen tilille tulevat ja lähtevät rahavirrat. Niistähän on aika helppo päätellä ne todelliset tulot.

Rahoitusyhtiöt ovat sitten toinen juttu. Viime kesänä ässää ostaessa riitti että käsiraha 20% oli kasassa ja loput sai piikkiin vetämällä nimen paperiin. Kyllä sinne kaikki muut luotot ja kortit kyseltiin, samaten vuositulot ja menot mutta ei niillä mitään merkitystä ollut lopputulemaan. Automyyjä niitä lappuja täytteli ja aivan sama mitä olis siinä vaiheessa loruillut kun ei kukaan niitä tietoja mistään tarkistanut.

Vois ajatella että olis käynyt pankista naukumassa vakuudetonta lainaa 5000€ autoa varten ja saanut sen tilillle, sillä pääsis jo 25k€ autoon kiinni rahoitusyhtiön kautta vaikka ei olisi omaa pääomaa missään vaiheessa ollut lainkaan. Omaa kuoppaansa siinä tietenkin kaivaa jos tolleen tekee niinsanotusti Kreikat mutta ei olisi kovin vaikeaa toteuttaa.

[jannekk]

No nyt kuullostaa jo järkevämmältä. Aikaisemmassa viestissä oli vaan puhe 30-40te lainasta ja sen lyhentämisestä parissa vuodessa. 40te/2v tekee kuukausieräksi n. 1720€/kk kun korkotaso reilu 3%. Korkojen osuus tuossa n. 1300€. Jos taas sama laina maksetaan neljässä vuodessa tulee kuukausieräksi 887€ ja tällöin korkoihin menee n. 2600€.

Sitä kun on vaikea tietää millainen tulotaso itsekullakin on. 4000-4500 eur kuukausituloilla ei tuollaisen lainan lyhentäminen ole konstikaan. Jos tämän lisäksi taloudessa on toinenkin palkansaaja, eikä muita elätettäviä ole, alkaa rahaa olemaan jo käytössä muutenkin mukavasti, eikä ihan kaikesta tarvitse tinkiä. Säästöönkin tuollaisella tulotasolla alkaa jäämään, joten lainan ottaminen ei ole edes välttämättömyys. Itse en ole noin hyvässä tilanteessa, vaan joudun keskustelemaan pankinjohtajan kanssa hyvinkin tarkasti lainamäärästä, jotta sen hoitaminen ei olisi ylivoimainen tehtävä. Minä en oikein ymmärrä sitä, kuinka rahaa on jaettu oikealle ja vasemmalle pankkien tahoilta ja saatettu ihmisiä helvetillisiin velkaongelmiin. Oma pankkini on ollut hyvinkin tarkka siitä, että lainamäärä ei kuormita talouttaamme liikaa.

[mikaj]

Olen mieltänyt, että autorahotus, jossa auto on pantttina, on turvallisempi ratkasu. Menettää pahimmassa tapauksessa auton.

En ihan tarkkaan tiedä, mutta kuvittelisin kyllä että lainan ottanut henkilö joutuu seisomana lainan takana viimeiseen asti. Elikkä jos jää auton poislunastuksen jälkeen lainaa vielä auki, niin kyllä ne ihan normaaleilla ulosottotoimilla saadaan perittyä. Pahin tapaus on siis että menee kaikki omaisuus ja luottotiedot, ei se että vain auto.

Ei ole ollut tarve lukea tollaisia autorahoituspapereita, kun aikoinaan vaan yksi auto on rahoitettu pankista saadulla rahalla.

[Bierdie]

toinen auto on käsirahalla ja lainalla. Erät ei pahoja joten ei haittaa. Toinen on firman leasing vapaalla edulla, joten todella hyvä diili :)

[repsa]

omat autot on käteisellä ostettu ilman velkavipua, tunne siitä että auton arvo laskee ei haittaa niin paljoa kun erotus on kerran kärsitty - eikä tarvitse pankkilainan korkoja hävitä kaiken kukkuraksi.

pieni työttömyysjaksokaan ei haittaisi kun ei ole mitään turhaa lainaa päällä, vain tuo asuntolaina - ei siis liikaa menoeriä.

[Puuhapete]

No toi euroopan ja myös maailman taloustilanne hieman tässä mietityttää. Olen mieltänyt, että autorahotus, jossa auto on pantttina, on turvallisempi ratkasu. Menettää pahimmassa tapauksessa auton.
JOs taas on pankkilaina, jossa vakuutena on muuta omaisuutta, on riskinä paskimmassa tilanteessa myös vakuuksien realisointi. Toki auton voi myydä, mutta huonossa taloustilanteessa voi olla vaikeaa saada kaupaksi muuten kuin puoli-ilmaiseksi.

Toinen ongelma taas on se, ettei hyvin varusteltuja autoja Suomessa liikaa ole. Mitä noita Volvojakin kävin käytettynä kattomassa niin kaikki tais olla enemmän tai vähemmän perusvarusteilla.
Sitä pohdiskelinkin, että ostaako suomalainen mielummin auton perusvarusteilla, kuin edullisemman paremmilla varusteilla. Päädyin siihen tulokseen myös, että pitää olla parempi ku naapurilla vaikka sitten neekerivarusteilla. Eihän niitä varusteita ulos nää.

[Ilkka L]

Tollanen 30te tarkottaa 4v lyhennyksillä noin 700e kuussa. Se ei ole mahdoton summa, mutta tietysti tässä ollaan sen kysymyksen kohdalla, että mitä järkeä on laittaa autoon tollanen raha?

No nyt kuullostaa jo järkevämmältä. Aikaisemmassa viestissä oli vaan puhe 30-40te lainasta ja sen lyhentämisestä parissa vuodessa. 40te/2v tekee kuukausieräksi n. 1720€/kk kun korkotaso reilu 3%. Korkojen osuus tuossa n. 1300€. Jos taas sama laina maksetaan neljässä vuodessa tulee kuukausieräksi 887€ ja tällöin korkoihin menee n. 2600€.

Monella meistä vaan on se asuntolaina/vuokra, jolloin helposti kuukausittainen asumiskulu on luokkaa 1000€ ja jos vielä lasketaan muut kuukauden menot, jotka tavallisella tallaajalla lienevät luokkaa 500€ (muut laskut, ruoka, vaatteet yms), niin ollaankin tilanteessa, että harvalla on varaa pistää yli 500€/kk auton lyhennyksiin.

Alhainen korkotaso kyllä suosii auton hankkimista rahoituksella tällä hetkellä, eikä juuri nyt ole näkyvissä korkotason nousua. Paitsi jos euro hajoaa ja Suomi siirtyy takaisin Markka -nimiseen roskavaluuttaan ja valtio aloittaa taas devalvointikierteen, jolloin autojen hinnat nousevat ja autorahoituksen korkotaso onkin helposti jo 10-15% luokkaa. No toivottavasti tuo painajainen ei toteudu.

[hopsis]

Kuten tuolla aiemmin mainitsin, tässä maassa ei kukaan katso kieroon jos käy kerran vuodessa jossain matkoilla ja maksaa siitä 2000€. Sit jos ostaa naapuria kalliimman auton niin aletaan nyppimään kun tuokin pankin rahoilla leveilee. On aika maaginen tämä pyhän peltilehmän kunnioitus ja statussymbolin asema vaan edelleen tässä maassa jossa jo perinteiden vuoksi olisi pakko ajaa Fordilla tai Nissanilla.

Tottahan sitä ostais auton käteisellä jos olis tilillä irtonaista mutta meillä perusduunareilla harvoin on sitä mahdollisuutta, ainakaan näin about kolmekymppisenä kun on asuntolainat ja perheet rahaa kuluttamassa. Vanhempi sukupolvi (omat vanhemmat ainakin) ovat sitä ikäluokkaa että kaikki velat ja lainat pois niin kauan kun niitä vähänkin on. Sitten viiskymppisenä voi jo alkaa elämään elämäänsä.

[Puuhapete]

Mullahan on nyt tilanne, että oon aina ajanu vanhoilla käytetyillä autoilla, joista saa vaihdossa joko "kiitos ei" tai helvetin pienen summan rahaa.

Ja vaikka ostaa minkä merkin auton tahansa saa varata 20te helposti rahaa. Okei 30te on siihen verrattuna paljon enemmän, mutta ei se loppupeleissä lainasummassa mahdottomia eroa.

Ei tässä palkoista tartte alkaa puhumaan, mutta mulla ei oli varmana mikään kova palkka. Sellainen onni tietysti on käynyt noiden vanhojen autojen kanssa, ettei autolainaa ole. Eikä ole talostakaan lainaa, kun asuu maalla vanhassa rintamamiestalossa.

Tollanen 30te tarkottaa 4v lyhennyksillä noin 700e kuussa. Se ei ole mahdoton summa, mutta tietysti tässä ollaan sen kysymyksen kohdalla, että mitä järkeä on laittaa autoon tollanen raha?
Mulla on ehkä ensimmäisen kerran mahdollisuus ostaa uusi auto, ja ehkä viimeinen, joten en minä mitään Kiiaa tai Fiiattia lähde ostamaan. Ei se erotus lyhennyksissä olisi kuin 100-200e kuussa ja mä olen onnistunu hukkaan ton verran jo ruokakauppaan ylimäärästä jotain syystä.
AIkasemmin mulla oli pienempi palkka, asunto ja autolainaa ja säästöön jäi ihan ok summa. Nyt ei ole lainaa, ja aavistuksen parempi palkka ja mitään ei muka jää säästöön. No nopeasti kun kävi juoksevat kulut läpi niin löysi helposti sellasia asioita mistä voi luopua turhana.

[Hervast]

Remontin tein taloon omalla rahalla kun vaihtehtona olis ollut lyhentää velkaa pois samalla summalla. Rakennushommissa pitää olla rahaa toimia jotta homman saa tehtyä tehokkaasti alta pois. Mikään ei ole ikävempää jos remonttia tehdessä homma jää roikkumaan sen takia että vaikkapa vessanpönttöä ei ole ostaa kuin vasta ensikuussa. Eli joko käteistä tai riittävä laina käyttöön.

Auton hankinnassa on joskus kannattavampi keräillä pottia hiljakseen kasaan, samalla voi haarukoida sopivia ehdokkaita. Tietty jos sattuu "once in a lifetime" tilaisuus kohdalle, niin sitten lainaa kehiin. Toki jos siihenkin mennessä on saanut säästettyä jotain kasaan, niin kaikkihan se on eteenpäin. Senverran pitää olla itsekuria aikuisella ihmisellä että ei sorru vallitsevaan "hetimullekaikkiNYT" vouhotukseen.
Monesti se auton hankinnan suunnittelu ja mielikuvien maalailu on paljon antoisampaa kuin mitä auton omistaminen todellisuudessa on. Siinäsuhteessa se prosessi muistuttaa kanssakäymistä vastakkaisen sukupuolen kanssa ;)

[TeroPee]

(e) Lisätään nyt tälläinenkin, mun mielestä tamä topic menee sarjaan "potentialiinen riita-topic" Eli tämä aihe onnistuu karkaamaan turhan helposti yhdeksi suureksi riidaksi, jossa ei kaiken pahan lisäksi ole päätä eikä häntää (ainoastaan parhaat kylkipalat :)

Siistinä tää keskustelu on vielä pysynyt, kyllä tätä seurataan. :) Mutta hirveästi uutta tähän keskusteluun ei ole enää vähään aikaan tullut..

[wama]

Mä en tiedä mitään noista rahoituksista ja koitan olla vähän tekemisissä pankin kanssa. Ostankin halpoja laitteita. Kymmenessä vuodessa mp 12k€, Audi 4k€ ja S60 8k€. En kyllä pysty ostamaan mitään yli 10k€ autoa. Ne on liian uusia ja täynnä vikoja. Noissa vanhoissa on valmiiksi naarmuja, joten uudet ei eivät vituta :)

[jannekk]

Tähän voi kysyä, että onko sun pakko hakkia tuossa kohtaa 20k€ auto, eikö 15k€ auto riittäisi?

Niin, tai miksi edes 15keur auto, eikö 10 tai 5 keur auto riittäisi ihan hyvin. Tottakai riittäisi, jopa tonnin tai 500 euron auto riittäisi ja rahaa jäisi säästöön paljon enemmän. Jos tonnin autoja ostelisi parin vuoden välein, ei huoltaisi niitä kuin pakon edessä, selviäisi paljon halvemmalla kuin että ostaa sen 20keur auton ja pitää sitä 5 - 10 vuotta. Minä ihailen ihmisiä, jotka pystyvät ostamaan auton puhtaasti järkiseikoilla -itse en siihen pysty. Järki-ihmiset ihmiset ajavat Toyotalla tai Mazdalla, minulla on kaksi Audia tallissa -ja vielä vajaavetoisia. Kuuluisin varmaan pakkohoitoon.