Kuulutus

Collapse
No announcement yet.

Lainojen korot tipahti,oletko muuttanut/tarkistuttanut asuntolainasi korkoperustetta?

Collapse
X
 
  • Suodata
  • Aika
  • Näytä
Clear All
new posts

    Ei ole paha marginaali! Yrittivätkö nostaa vaihdon yhteydessä?

    Comment


    • on kyllä pieni marginaali. Sampopankissa meinasivat että tuo mun 0.4 on pieni marginaali :S tuntuu olevan kunnon kusetus pankki.

      Comment


        Nordeakohan se oli, jossa uusiin lainoihin tarjotaan 0,8 marginaalia.

        Omassa 0,45 ja meinasi, että ei nyt ruveta tuohon kajoamaan, vaikka painetta kuulemma olisi. Viime kesänä tarjosivat 0,38 marginaalia. Syksyksi oli noussut jo em. lukemiin..

        Comment


        • Ei ole paha marginaali! Yrittivätkö nostaa vaihdon yhteydessä?
          Eivät ehdottaneet marginaaliin kajoamista, eikä se olisi alkuperäisten lainaehtojen perusteella edes ollut mahdollista pelkästään viitekoron vaihtamisen vuoksi.
          Marginaali on peräisin kesältä 2006, jolloin kilpailutimme useita pankkeja. OP ei enää mennyt alle 0,3%, mutta Nordea meni. Sampo oli kaukana noista (muistaakseni 0,4) eikä suostunut tarjoamaan yhtään alhaisempaa marginaalia.

          Pankkien näkökulmasta marginaali oli helppo asettaa kohtuulliseksi, koska lainaa vastaan antamamme vakuudet olivat kirkkaasti yli 100% kattavat.


          on kyllä pieni marginaali. Sampopankissa meinasivat että tuo mun 0.4 on pieni marginaali :S tuntuu olevan kunnon kusetus pankki.
          Onhan tuo 0,4 nykypäivänä otettaviin lainoihin pieni marginaali.

          Comment


          • Mun laina on kyllä jo aika paljon vanhempi. Tosin saimpa asunnon puoli ilmasiksi kun ostin juuri ennen asuntobuumia. Olisko 2003 otettu mun laina.

            Comment


              Pankkien näkökulmasta marginaali oli helppo asettaa kohtuulliseksi, koska lainaa vastaan antamamme vakuudet olivat kirkkaasti yli 100% kattavat.
              Nordeasta kysyin pari kuukautta sitten mikä olisi heidän alin marginaali, jos vakuudet on 300%? Lupasivat 0,8% !! :( Ei tarvinnut miettiä pankin vaihtoa.

              Comment


                Kävin kysymässä mitä maksaisi vaihtaa 12kk -> 3kk (lyhin Tapiolan tarjoama) Euribor. Korontarkistus heinäkuun eka. Maksaisi 800€, ei siis juurikaan houkuttele. Heinäkuun alussa sidonnaisuuden vaihto 200€ eli silloin arvioidaan tilanne uudelleen. Tuskin kannattaa silloinkaan. Kärvistellään nyt sitten korkeamman koron kanssa kun tuo viime heinäkuinen taisi hipoa niitä huippulukemia. Marginaali on sentään vain 0,35.

                Pankkineiti oli muuten sitä mieltä, ettei se 1kk sidonta olisi kannattava. Tai ainakaan sen kannattavampi kuin 12kk.

                Comment


                • Eikös tuo kannattavuus mene sen mukaan, että nouseeko vai laskeeko korko? Jos laskee, niin lyhin mahdollinen on kannattava, jos nousee, niin pisin mahdollinen. Itselläni on 12kk euribor jonka tarkastus on tasan viikon päästä, tiputusta tulee vähän reilu 2%. Korot tippuvat vielä kesään mentäessä, mutta tuo reilun 2% korko on minusta ok, joten en ajatellut muuttuu määritysperustetta toiseksi. Marginaalini on muistaakseni 0,3%.

                  Comment


                  • Kulju, millä matemaattisella kaavalla se ei ole kannattavaa? Itse maksamalla 100€ 12kk-> 3kk euriboriin säästän jotain 500€ syyskuuhun mennessä. Tosin otan 10v kiinteän 3kk päästä varmaankin. Niitäkin jossain näin sopivilla koroilla. Muuten on toi 100€ vaihto aika normi käytäntö sampopankissa, kaveri oli samalla hinnalla vaihtanut pari päivää aikasemmin myöskin.

                    Comment


                      Eikös tuo kannattavuus mene sen mukaan, että nouseeko vai laskeeko korko? Jos laskee, niin lyhin mahdollinen on kannattava, jos nousee, niin pisin mahdollinen.
                      Näin minäkin sen olen ajatellut. Jotenkin myös tuntuu siltä, että tässä korkojen vaihtohässäkässä ihmiset on unohtaneet korkotason taas alkavan nousta, jahka talous elpyy -> sittenkö takaisin pankkiin vaihtamaan viitekorko pitkäaikaiseen :-)

                      Loppupeleissähän se vasta selviää, olisiko laina kannattanut pitää 3kk vai 12kk korkokannassa kiinni. Toki nokkela korkokannan vaihtaja saattaa muutaman roposen säästää, jos osaa ajoittaa korkokannan vaihdon sopivaan ajankohtaan.

                      Ei kait ihmiset ole unohtaneet sitä, että korot on nyt laskeneet muutaman kuukauden. Sitä ennen ne olivat noususuhdanteessa vuosia ja mitä luultavammin se tulee toistumaan, kun talouden aallonpohjasta noustaan taas ylöspäin.

                      Comment


                        no meillä on valtiontakaus eli laina-aika ei muutu, kun tossa muutin 3kk korkoon marraskuussa nousi lainan lyhennys 300eurolla, eli vuosikin tälläistä halpaa ni jo sillä 3000euroa velasta veke, vaikka nousisikin korot nopeemmin, on pääomakin pienempi, varmaan saturaisia nousee vielä lyhennys helmikuussa, niin kyllä ne vaan arvokkaita kuukausia ovat, ja tosiaan sammossa ei meillä maksanut mitään koron vaihto, puhelin soitto riitti.

                        Comment


                          Toki nyt koroissa säästää, mutta tilanne muuttuu käänteiseksi, jos/kun korkotaso lähtee nousuun.

                          Eri asia tietty, jos lainan viitekoron voi koska tahansa muuttaa ilmaiseksi puhelinsoitolla. Luulen vaan, ettei kovin monella ole sellaista mahdollisuutta mutta, jos on niin ilman muuta kannattaa ottaa kaikki hyöty siitä irti.

                          Sekin kannattaa vielä huomioida, että lainan alussa viitekoron vaihdosta tuleva hyöty on suurimmillaan ja silloin kannattaa tehdä muutokset, jos esim. vain kerran on mahdollisuus viitekorkoa vaihtaa.

                          Comment


                            Itse ajattelin siirtää takaisin 12kk kantaan, kun koron lasku tasaantuu. Varmaan kesämmällä, siis. Tästä syytä siirto lyhyeen korkokantaan.

                            Pankissa viimeksi kertoivat, että koron tarkistuksen yhteydessä vaihdon voi tehdä, jos ei ilmaiseksi, ainakin edullisesti.

                            Comment


                            • Sanoit Ilkka muuten oikein mutta korot eivät ole laskeneet vaan niitä on laskettu ;)

                              Tämä on tällä hetkellä keinotekoista elvytystä eikä se tulee jatkumaan kovinkaan pitkään.

                              Moni varmasti muistaa paljonko korot oli viime laman aikana :(

                              Tämähän ei lama vielä ole mutta kyllä korkojen pitäisi olla nousemaan päin..

                              Comment


                                Onroud: Vaikea verrata viime lamaan, koska nyt olemme rahaliitossa ja emme ite voi määräillä korkoja miten sattuu. EKP ohjailee melko kovasti miten menee. Koron nostaminen pahentaisi vain tilannetta ja edessä olisi deflaatio. Koron laskulla koitetaan saada talous elpymään. Kuluttajat uskaltaa käyttää rahaa ja firmat uskaltaa lainata rahaa, kun pidetään korko matalalla. Sitten parempana aikana nostetaan korkoja ettei inflaatio karkaa käsistä.

                                Comment


                                • Koko finassikriisi johtuu pelkästään matalasta korosta ja velaksi elämisestä.

                                  Koron lasku vain pitkittää asian prosessointia.

                                  Se myös hidastaa ylihintaisten asuntojen arvon alenemista.

                                  Valtion velan kasvu ja asunto velkojen nousu on jo nyt aivan todella korkealla tasolla (josta Espoolaiset velkaisimpia)..

                                  velkaa velalle, korkoa korolle vai mikä se oli..

                                  Comment


                                    Eikö tää kriisi alkanut siitä Jenkkien ylihintaisten asuntojen (ns. asuntokupla) riittämättömin vakuuksin lainoittamisesta? Lähes kelle vaan kykeni myöntämään ylisuuren asuntolainan, kun asunto itsessään katsottiin riittävän vakuudeksi.

                                    Viimeisen viiden vuoden aikana korot on pyörineet tässä nykytasossa, poislukien nousukausi, jolloin korot on kokoajan nousseet. Tekisi mieli sanoa tätä nykyistä (2...2,5%) normaalitasoksi.

                                    Comment


                                      Tuo lainoitus on osasyy. Ongelmaksihan nämä teki sen, että erilaiset sijoitusinstrumentit käyttivät näitä ja monia muitakin epämääräisiä sijoituksia. Koko luotoitus oli korttitalo, jossa lainaa annettaan paljon enemmän, kuin on omaa varallisuutta. Seassa kun on tällainen heikko kortti, jonka romahtaessa koko korttitalo romahtaa, niin seuraukset arvaa.

                                      Moni varmasti muistaa paljonko korot oli viime laman aikana :(
                                      Stagflaatio on kyllä mahdollista tälläkin kertaa, mutta inflaatio tuskin tulee jylläämään samalla tavalla kuin viimeeksi, siihen inflaatioon kun oli omat syynsä.

                                      Comment


                                        No osalta tuo amerikan erittäin perverssin laina systeemin syytä.
                                        Maksat kaikki velkas hyvi, sitte syystä tai toisesta sun luottoluokitus muuttuu, se lasketaan varsin monimutkaisesti, ni käyki yhtäkkiä että lainan lyhennys kaksinkertaistuu, siin on moni lainanmaksaja hukassa.
                                        Ne laskee sellasia pisteitä ja täysin ulkopuoliset asiat vaikuttaa 50-100 pistettä sinne ja tänne, esim luottokortin korko nousi jollain reilusta kymmenstä 28 prosenttiin, sen enempää mitään kertomatta tai selittelemättä.
                                        Tämä siis oli joku dokkari mitä kattelin hotellissa ku lumimyrskyä odoteltiin loppuvaksi.

                                        Comment


                                          Viimeisen viiden vuoden aikana korot on pyörineet tässä nykytasossa, poislukien nousukausi, jolloin korot on kokoajan nousseet. Tekisi mieli sanoa tätä nykyistä (2...2,5%) normaalitasoksi.
                                          Et ole vissiin seurannut korkoja kovin pitkään. 2...2,5% ei ole normitaso, ainakaan viimeisen 10v tarkastelujakson aikana:

                                          http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi...=max&x=21&y=11

                                          Comment


                                            Jaa-a tätä threadia hieman lueskelleena ja erityisesti huonojen Sampo Pankin kokemuksieni myötä vaihdan pankkia, eli pois Sammosta

                                            Kun tätä liiketaloutta opiskelen toista vuotta, niin tuntuu siltä, että mitä enemmän tiedän alasta, sen vähemmän luotan pankkeihin. Kannattaa muistaa, että pankit tekevät liiketoimintaa siinä missä Penan putiikki yms. eli ne tekevät rahaa nimenomaan ITSELLEEN.

                                            Tuo OP Pohjola vaikuttaa suomalaiselle ja (muka) rehdille pankille. Täälläkin threadissa hyviä kokemuksia näyttää Pohjolasta olevan.

                                            Comment


                                              Alkuperäinen kirjoittaja Ilkka L
                                              Et ole vissiin seurannut korkoja kovin pitkään. 2...2,5% ei ole normitaso, ainakaan viimeisen 10v tarkastelujakson aikana:
                                              En ole. Tuosta vuoristoradasta on vähän vaikea määrittää normitasoa. Ainut missä korot on pysyneet jollain tapaa tasaisena, on nimenomaan tuo notkahdus tuossa 2003...2005 välissä. Voihan siitä joku viitseliäs integroida jonkin sortin keskiarvon.

                                              Tuossa tarkastelujaksossa näkyy juuri nämä kaksi viimeisintä nousukautta ja niiden välissä IT-kuplan puhkeaminen.

                                              Comment


                                              • Kyllä tässä tosiaan pitää alkaa tehdä tuolle omallekin lainalle jotain.
                                                http://www.taloussanomat.fi/raha/200...655/139?pos=12

                                                Comment


                                                • Paikallisosuuspankki on toinen kotimainen johon minä luottaisin. Ainakin itse olen kohta 30 vuotta ollut tyytyväinen kyseisen pankin toimintoihin. Viiden vuoden kiinteä korko houkuttelisi kyllä kovasti ja siihen pitää siirtyä (olettaen, että on mahdollista) jos korot tippuvat vielä hitusen.

                                                  Comment


                                                    Hah luulisi että talousihmisille olisi selvä mikä on prosentti ja mikä prosenttiyksikkö. Hieman särähti silmään tuossa taloussanomien jutussa.
                                                    Osan sitominen 5v tms on myös itsellä mietintämyssyssä. Katellaan nyt.

                                                    Comment


                                                      Tuleeko koroissakin vauhtisokeus?

                                                      Jos ostat omakotitaloa, ja et ole kultalusikka suussa syntynyt/sap-konsultti, niin joutut ottamaan pitkän lainan.

                                                      Siinä ei 5v paljon tunnu missään, ja jos nyt saa kohta taas 2% korolla lainaa niin muutaman vuoden kuluttua alkaa itku ja hammasten kiristys kun korot alkaakin nousta.

                                                      Mun ohje on siis, että laskee taloutensa ennemmin hieman korkeammalle korolle kuten ennen pankkikriisiä ollut noin 5% euribor.

                                                      Ite laskin, että jos vaihdan nyt euriboriin, niin säästän yhteensä 10e kuukaudessa koroissa. Ei tosiaan jaksa vaivautua.

                                                      Ja turha pankkeja alkaa kehumaan. Eroja on paikkakunnittain. Iso pankki pienellä paikkakunnalla voi palvella hieman asiakaslähtöisemmin kuin iso pankki isossa kaupungissa.

                                                      Comment


                                                      • Vitsi kun muistinkin hyvin ton meidän lainan. Se mikään korkokatto ole, vaan kiinteällä korolla.

                                                        Nooh, kun se on vielä hypolaina, niin kulujahan tuosta muutoksesta tulis rapiat 10k? tällä hetkellä.
                                                        Seuraava koron tarkistus kesällä 2012 ja sit saa taas päättää mihin sen sitoo.

                                                        Jos siitä nyt positiivista asiaa haluaa hakea, niin marginaali siinä on 0,4%, eikä luonnollisesti siitä miksikään muutu.
                                                        Nykyisin kun tuon oman pankin marginaali on jo 0,75%.

                                                        Comment


                                                          Jos ostat omakotitaloa, ja et ole kultalusikka suussa syntynyt/sap-konsultti, niin joutut ottamaan pitkän lainan.
                                                          Noh, jos ihminen ajautuu sap-konsultaatiota tekemään, niin ei se elämä kovin kivaa voi muutenkaan olla :-)

                                                          Comment


                                                          • Petri, itse pelkään samaa.

                                                            Kun 2 % korolla laskettu laina muuttuu hetkeksi 6-8% paikkeille siinä alkaa olemaan aika kovakipuraja monella.

                                                            Itse käytän sellaista laskukaava että lainankorko tulee olemaan mediaanisti n. 5%. Tuolla korolla jos kuukausierä tuntuu miuluiselta, saa paljon pelivaraa hetkellisille korkeammillekin koroille.

                                                            Comment


                                                              Sampo pankki teki työkaverille kivat temput.
                                                              Laina oli neuvoteltu (lainamäärä ja marginaali) eli ei muuta kuin asunnon etsintään. Jonkin ajan kuluttua (n.2kk) sopiva asunto löytyikin ja tarjouskin meni läpi. Pankkiin mentäessä sanoivatkin etteivät voi tässä markkinatilanteessa myöntääkään noin paljoa lainaa! Onneksi saivat kuitenkin peruttua kaupat ilman sakkoja.
                                                              Ilmeisesti tässä markkinatilanteessa pitää jatkuvasti olla yhteydessä pankkiin josko sovitut ehdot ovat edelleen voimassa?

                                                              Comment

                                                              Working...
                                                              X