Kuulutus

Collapse
No announcement yet.

Asuntolainan korkotaso tänään?

Collapse
X
 
  • Suodata
  • Aika
  • Näytä
Clear All
new posts

    Asuntolainan korkotaso tänään?

    Kiinnostaako muita foorumilaisia uusien asuntolainojen korkotasot? - Itseäni kiinnostaa siinä määrin, että ajattelin päivittää viimeisimmät saamani tarjoukset muiden nähtäville:

    Osuuspankki, tammikuu 2013:
    - 150.000€, maksuaika 20 vuotta, 12kk euribor + 1,4% marginaali = 2,0%
    - Vaihtoehtona ensimmäinen 5 vuotta kiinteä korko 2,5%

    Nordea, helmikuu 2013:
    - 175.000€, maksuaika 20 vuotta, 12kk euribor + 2,0% marginaali = 2,6%
    - Vaihtoehtona ensimmäinen 5 vuotta kiinteä korko 3,4%

    Olisin iloinen, jos muutkin uskaltavat laittaa viimeaikaisia tarjouksiaan nähtäville.

  • #2
    Melkein sama kuin postaisi kuukausitulonsa jos kaikki kertoo ;P
    Marraskuussa 1%+3kk oli paras tarjous, olleet nyttemmin reilusti nousupainotteisia ja vaatinee jopa käsirahaa näinä päivinä. Onneksi kerkesin ajoissa.

    Tätä ketjua tulee seurattua melkein päivittäin ihan mielenkiinnon vuoksi. Löytyy kattavaa vertailua pankkien hinnoittelusta ja muustakin asuntolainaan liittyvästä.
    http://murobbs.plaza.fi/yleista-kesk...na-triidi.html

    Comment


    • #3
      2 viikkoa sitten nordeasta tuli tarjousta haettua uuden avaimet käteen omakotitaloprojektille
      250Ke 1.75%+12kk euribor
      Uskoisin että tänään suht kilpailukykyinen tarjous.

      Comment


        #4
        1,75% marginaali!
        Tuo prosentin luokka on vielä siedettävä nykypäivään, kun uutta hakee. 1.75% on jo aika paksua.

        Onko kukaan tietoinen, saako vielä 6kk, 3kk tai vielä lyhyempään sidottua?

        Comment


        • #5
          Mulla meni pari viikkoa sitten umpeen selainen tarjous, jossa oli marginaali 1,35% ja viitekorko 6kk euribori ja 180.000€ määrälle. Nyt pitäis käydä kysymässä uudelleen...saapas nähdä onko muuttunut kuin paljon...

          en usko, että normi "tavis" saa mistään enää 1% marginaalilla, tuskin edes 1,2% marginaalilla...tilanne on paljon muuttunut viimeisen 2-3kk aikana. 1,3-1,5% marginaali oli se haarukka muuan viikko takaperin

          Comment


          • #6
            Viime keväänä sai vielä Nordeasta 1kk euriboriin, mutta päädyin pienempään marginaaliin ja OP:n 3kk tarjoukseen. Marginaalit on tosiaan noussut aika reilusti viime keväästä ja lyhyet korot oli silloinkin jo aika taistelun takana. Monessa paikassa päätin keskustelun jo siinä vaiheessa kun oli puhetta että ihan minimissään 6kk euroboriin voi sitoa (6 eri pankkia juoksin läpi). 1kk ei ollut tarjolla missään muualla kuin Nordeassa ja OP oli ainut joka pystyi lyhyellä korolla kilpailemaan ja tarjosi sen 3kk Euriborin... eikä OP taipunut tuohon kysymällä nätisti vaan sai vääntää ihan tosissaan.

            Comment


            • #7
              Tällaisen löysin. Tuosta voi sitten muutella +- 0.3% riippuen oletko riski vaiko riskitön asiakas. Pitää aikahyvin paikkansa. Muokkasin hieman :D
              Attached Files

              Comment


                #8
                Asuntovälittäjien tietotoimisto osasi kertoa, että pk-seudulla pyörii marginaalit jossain 1-1,4% korvilla, toki aina riippuu lainanhakijasta. Mutta tiukkaa tuntuu olevan markkinoilla.

                Comment


                  #9
                  Onkos kellään tarkempaa tietoa miten kattavasti pankit profiloi asiakasta tuon marginaalin suhteen. Miten paljon marginaalit voi heitellä asiakkaasta riippuen?
                  Miten paljon vaikuttaa esim. tulotaso, lainamäärä, lainan määrä asunnon arvoon verrattuna yms. seikat?

                  Comment


                  • #10
                    Täällä foorumilla on ainakin yksi pankinjohtaja, mutta saa nähdä kertooko "liikesalaisuuksia". =)

                    Sen mitä pankkialalla työskennelleiden kavereiden kanssa olen jutellut, niin voisi sanoa, että eiköhän ne kaikki vaikuta lopulliseen päätökseen, jota siinä lainahakemuksessa on kysytty; työpaikan varmuus, tulotaso, talouden tiedot (lapset yms.), sijoitukset ja omaisuus, kokonaislainataso ja hoitokulut muista lainoista ja luottokorteista... Mitä helpompi on saada lainaa, sitä matalampi marginaali. Ja tietysti päinvastoin, jos pankki kyselee takauksia ja lasketaan viimeistä lainanhoitoeuroa, niin marginaali on siellä asteikon yläpäässä. Kahden tutun tapauksessa samansuuruisessa asuntolainassa, toisella tuplapalkka ja säästöjä (ei tarvittu erillisiä takauksia), marginaalilla oli eroa noin puoli prosenttiyksikköä viime syksynä. Tällä hetkellä voisi olla vielä enemmänkin.

                    Comment


                    • #11
                      Omia neuvottelutaitoja ei pidä myöskään vähätellä. "Löysin rantein" kolmesta pankista tarjouksen kysyvä ja parhaaseen paperitarjoukseen tyytyvä maksaa takuulla huomattavasti enemmän korkoa, kuin se joka jaksaa vääntää ja kääntää ja huudattaa tarjoajaa tarvittaessa useampaan otteeseen. Toki aina voi myös kilpailevia tarjouksia vähän kaunistella. Niin siellä pöydän toisellakin puolella tehdään, kun yritetään huijata kaikki mahdolliset takaisinmaksuturvat yms. hömpötykset sinne lainan kylkiäiseksi puoliväkisin.
                      Silloin tietää että homma on mennyt hyvin kun molemmilla puolilla pöytää istuvia vähän vituttaa nimeä paperiin kirjoittaessa. Pätee varsinkin yritysmailman kaupoissa oikein hyvin :)

                      Joku sinisilmäinen saattaa vielä kuvitella että tittelillä lainaneuvoja työskentelevä henkilö tekisi jotain asiakkaan hyväksi ja siksi suosittelisi vaikka näitä erilaisia turvia tai kaikista hullutuksista hulluinta lainasäästämistä :D... Ei todellakaan tee mitään siksi että asiakas säästäisi, vaan se istuu siinä jakelemassa niitä "neuvojaan" ainoastaan siksi että se saisi lisää rahaa työnantajalleen.

                      Tarkennuksena vielä että en pidä "lainasäästämistä" ollenkaan tyhmänä ideana, mutta se on tyhmää jos sitoudut pankin sanelemiin ehtoihin ja heidän kiskurihintaiseen "lainasäästöpakettiin" ja parhaassa tapauksessa saat anella pankinjohtajalta irtisanomislappu kourassa "kyllä minun on pakko ne omat rahat nyt saada ulos sieltä minun lainasäästötililtäni". Säästää voi ja näin halvan koronaikaan osa ihmisistä tekee velkavivun avulla kaikenlisäksi tiliä. Yleensä näissä tapauksissa ne roposet on osattu sijoitella johonkin ihan muualle kuin sinne nordean tädin neuvomaan "lainasäästösijoitusrahastoon".

                      Comment


                      • #12
                        Ei niissä säästösopimuksissa usein tarvitse hirveätä säästöä olla, että saa paremmat edut. Meillä juoksee satanen kuussa pankin rahastoon ja sillä sai pudotettua korkoa 50e kuukaudessa. Sanoi, että muuten saan säästää mihin haluan, mutta toki hekin voivat neuvoa sopivat kohteet. =)

                        Ja lainaturvavakuutuksia kun miettii, niin kannattaa selvittää muut vakuutukset kuntoon ensin, että tarjoavatko ne riittävän tai paremman turvan kuin pankin lainaturvat.

                        Comment


                        • #13
                          Ainakin ne itselle tarjotut lainaturvavakuutukset ovat olleet ihan törkeän kalliita. Kauppaan ovat jääneet nekin. Samoin korkokatot ja vaikka mitkä.

                          Kannattaa korkokatto-asiassa muistaa, että siinä neuvottelussa on vain kaksi osapuolta. Toinen olet sinä, ja toinen on pankki, jolla on legioona analyytikkoja mietiskelemässä, kummin saadaan enemmän tiliä: kun korot nousee vai myymällä korkokattoja rahalla (eli koettavat aina myydä jotain, minkä ovat laskeneet itselleen kannattavaksi -> asiakkaalle kannattamattomaksi).

                          Comment


                            #14
                            Kahden tutun tapauksessa samansuuruisessa asuntolainassa, toisella tuplapalkka ja säästöjä (ei tarvittu erillisiä takauksia), marginaalilla oli eroa noin puoli prosenttiyksikköä viime syksynä. Tällä hetkellä voisi olla vielä enemmänkin.
                            Minullakin pari tuttua, jotka ottaneet asuntolainaa viimeisen 3kk aikana. Kummallakin marginaali lähempänä 1,5% kuin 1%. Molemmat perheet keskituloisia ja ihan viimeiset centit ei mene lainanlyhennyksiin. Täällä pk-seudulla toki vaikuttaa marginaaleihin asuntojen järjetön kalleus suhteessa tulotasoon.

                            Comment


                              #15
                              Ite sain autolainan pankista 1.3% marginaalilla.
                              Hyvin tyytyväinen olen ollut muutenkin Handelsbankenin toimintaan.

                              Comment


                                #16
                                Lainaturvasta tuli mieleen. Lähipiirissä tapahtui seuraavaa:
                                Kaveri loukkasi selkänsä, lääkäri totesi työkyvyttömäksi, seurasi 2v taistelu lainaturvan myöntäneen vakuutusyhtiön kanssa siitä, onko mies työkyvytön vai ei.
                                Lopputulema oli, että on työkyvytön, vakuutuksen on hoidettava asuntolaina pois ja näin myös tapahtui. Onpahan yksi osoitus siitä, että jos oikein huonosti käy, niin lainaturva auttoi, vaikain pitkän taistelun jälkeen.
                                Taistelua oli siis lääkäreiden kesken, ei oikeusasteissa.

                                Comment


                                  #17
                                  Onko joku hakenut lainaa tänä vuonna? Onko tosiaan niin ettei asuntolainaa saa enää sidottua alle 12kk euriboriin?
                                  Ja mitkä on marginaalit?

                                  Comment


                                  • #18
                                    Ei saa alle 12kk, eivätkä maksa "negatiivisestä" korosta, eli se voi painua vain nollaan saakka, jossa siis suunnilleen makaakin. Nythän ei siis kannatakkaan ottaa lyhyempää. Laskusuuntaan mahdollisimman nopea lasku ja nyt kun ollaan pohjalla, niin mahdollisimman harvoin tarkistettava korkotaso kiitos ;)
                                    Marginaali 0,8 taisi olla alkuvuodesta.

                                    Comment


                                      #19
                                      Ja kun yrittää muistaa, ettei rakenna talouttaan näille nollakoroille. Menty jo pitkään näillä koroilla, mutta jotain korotuspaineita maailmalla ilmeisesti on.

                                      Comment


                                        #20
                                        Ei minua kiinnosta muu kuin se, mitä pankit nyt tarjoaa. Osaan kyllä laskea omat menot ja tulot.

                                        Jotkut pankit vielä kuulemma tarjoaa 6kk sidottua. Marginaalit pyörii yhden molemmin puolin. Tämä kiinteistövälittäjien tietotoimistosta.

                                        Comment


                                          #21
                                          Kaikki ei osaa ajatella sitä aikaa, kun korot on taas jossain 4-5% luokassa. Ei ole pitkää aikaa,kun korot nousivat ja monilla alkoi olla tiukkaa selvitä kaikista maksuista.
                                          Omat porukat maksoi jotain 17% korkoa asuntolaista, mutta se aika toivottavasti ei palaa.

                                          Pankit sinänsä laskee nykyään varman päälle. Kannattaa kysyä suoraan pankeista. Kaikki ei saa samoja margineja, eikä samoja välttämättä saa edes samasta pankista eri paikkojen välillä.
                                          Asuntolainaa ei enää ole, mutta olen saanut autolainat samalla marginilla. Viime vuonna se oli jotain 1 luokkaa.

                                          Comment


                                            #22
                                            Pankeista kannattaa tosiaan kysyä. Jokainen asiakkuus on erilainen kuten myöskin lainojen ehdot. Mutta yleisesti ottaen taitaa olla vähän harvinaisempaa, että saa asuntolainan alle 12kk viitekorolla mikä on pankille lähes poikkeuksetta edullisempi mitä lyhyet viitekorot.

                                            Comment


                                            • #23
                                              Viime vuonna Nordea tarjosi meille parhaat ehdot, ja hassuinta oli, että lainaturvalla marginaalin sai niin alas, että lainaturvan maksut kuittaantuu heittämällä. Meille ei myöskään tarjottu enää mahdollisuutta alle 12kk euriboriin. Pankin marginaali on muistaakseni 0,6-0,75% eli kokonaiskorko on luokkaa 1-1,2%.

                                              Comment


                                              • #24
                                                Kaikki on yksilöitä ja pankin riskiin vaikuttaa vakuudet. Jos lainattomana miehenä menet pankkiin ja sanot, että vakuuden edestä löytyy rahaa tililtä niin silloin pankin riski on pieni --> marginaali pieni.

                                                Mulle on tarjottu 1% kokonaiskorkoa 12 euriborilla osuuspankista tässä lähiaikoina. Edellisessä asuntolainassa ehdottivat, että jos otat tämän heidän kalliin lainaturvan niin pystymme alhaisempaan marginaaliin. Otin kattavan työkyvyttömyys ja tapaturmavakuutuksen, joka ajoi saman asian ja hitosti halvemmalla kun pankin lainaturva.

                                                Comment


                                                • #25
                                                  Niinhän oli aikoinaan isä opastanyt myös ykiä ja reinoa, että senverran pitää aina olla rahaa tilillä että saa velat kuitattua. Ja hyvin oli pojille oppi mennyt perille, kun Laakkosilla on melko iso osa Suomen autokaupasta hallussaan. Toki heidän tapauksessaan ei ihan tyhjästä ole lähdetty liikkeelle.

                                                  Korkotaso on ollut jo historiallisen pitkään keinotekoisen alhainen ja se on aiheuttanut talouteen omat ongelmansa. Siinävaiheessa kun korkotasot normalisoituvat ei elämisen kustannusten pitäisi olla liian tiukalle laskettu. Ihan perusasiaa tämä, mutta osalla ihmisistä ei ole muuta kokemusta korkeista lainankoroista kuin lähinnä pikavippeihin liittyen.

                                                  Osuuspankki on kuulopuheiden mukaan ollut jo useamman vuoden ajan "ylivarovainen" vakuuksien arvottamisessa, vaikka on ns. maalaispankki, jonka luulisi osaavan arvioida kiinteistö ja metsäomaisuuden arvon tarkasti. Kehoittaisin ainakin laina-asioissa kyselemään tarjouksia muiltakin, olen saanut sen kuvan että parhaita tarjouksia ei hevillä saa vaikka on ollut vuosia asiakkaana.

                                                  Comment


                                                  • #26
                                                    Kerran Laakkoselta auton ostaneena sanoisin, että muille tuo sääntö kuuluu, että pitää sen verran olla rahaa tilillä että saa ostettua toisen auton tilalle.

                                                    Ihmisille on työnnetty puoliväkisin niin paljon lainaa, että keskuspankit eivät voi nostaa korkoja entiseen malliin. Muuten tulee anarkia ja apokalypsi. Jokaisessa korkosyklissä on noustu vähemmän ainakin jo 30 vuotta. Toki osa ui munasillaan ja se huomataan taas vuoroveden laskiessa.

                                                    Tiukinta tarjousta ei todennäköisesti saa omasta pankista, jos ei saa heitä uskomaan, että olet vaihtamassa pankkia. Useimmille se pieni epämukavuus pankinvaihdossa riittää valmiuteen ottaa hiukan huonompi tarjous "omasta" pankista.

                                                    Comment


                                                    • #27
                                                      Itseasiassa itse sain parhaan tarjouksen omasta pankista. Paria muuta kyselin, mutta jotenkin en uskonut saavanikaan parempaa. Korjaan muuten aiempaa, marginaali on 0,7%, muistin vain väärin.

                                                      Comment


                                                      • #28
                                                        Ja esimerkiksi Handelsbankenin jokainen konttori on oma pankkinsa eikä heitä sido täten konsernin politiikka. Edellisessä lainassa (2013) OP tyyliin sylki kasvoille. Tarjouspyyntökierroksen jälkeen pystyi heitä näpäyttämään, että näinkö vanhoja hyviä asiakkaita kohdellaan. Sieltä tulikin sitten paras tarjous.

                                                        Comment


                                                          #29
                                                          Tähän asti tulleet marginaalit tukee tuota kiinteistövälittäjiltä tullutta infoa. Tämä riittää ja on linjassa siihen mitä oma pankki tarjosi.

                                                          Comment


                                                            #30
                                                            Viime kerralla, kun kilpailutin pankit asuntolainoissa, niin silloinen oma pankki eli OP heitti niin nurjan tarjouksen, että alta pois. Myös asiakaspalvelu oli aivan käsittämättömän huonoa siinä konttorissa. Jäi laina silloin ottamatta. Ylivoimaisesti parhaat tarjoukset tulivat Nordeasta ja Danskesta. Handeli oli myös ihan ok. Tästä aikaa nyt parisen vuotta.

                                                            Comment

                                                            Working...
                                                            X